1、风控导向是什么？

众所周知，信贷风险控制要重点把握好客户的还款意愿和还款能力，还款意愿取决于信用记录和违约成本，信用记录包含央行征信记录和民间征信记录，违约成本取决于家庭情况、企业资产、经营时间、社会关系；还款能力包含第一和第二还款来源，第一还款来源包含能还钱和按时还钱，能还钱取决于偿债能力、营运能力和盈利能力，按时还钱取决于现金流情况；第二还款来源包含保证和抵押。

2、操作步骤是什么？

一般而言，小微信贷的贷前风控包含以下三个步骤：申请准入及预判、上门查看并收集信息和整合信息形成初判。

申请准入及预判是指和客户初次接触，申请准入分两步走：首先，和客户介绍机构的信贷基本政策，包括产品五大要素、信用记录要求和其他禁止性要求，看客户是否能够同意，同时了解客户的需求，看是否与机构政策相匹配，相互明确合作的基础条件；其次，了解客户是干什么行业的？要多少钱？贷款是干什么的？确保客户是正当经营、用途和需求。这些条件满足了，基本上可以给予准入。

3、调查内容是什么？

根据小微信贷的风控导向，可以把需要收集的信息归纳为九个板块，贷款用途、经营历史、家庭情况、经营模式、资产负债情况、损益情况、流水征信情况、担保条件和人品情况，每一个板块的详细要点如下图所示：

4、初判方案是什么？

根据上述模板，收集客户信息后，需要对信息进行整合，做出初步判断，为后续审批做好充分准备。